Choisir une banque qui convient à votre entreprise n’est pas une mince affaire. Peu importe si vos besoins bancaires sont simples (comme l’ouverture d’un compte chèque professionnel) ou plus complexes (comme l’obtention d’une ligne de crédit), trouver une banque qui correspond à vos besoins est crucial. Découvrez par exemple la banque cacentrest en suivant le lien.
Huit questions que vous devriez poser avant de choisir une banque :
1. La banque est-elle favorable aux petites entreprises ?
De nombreuses banques sont spécialisées dans certains types d’entreprises. Il est préférable de trouver une banque qui est connue pour gérer les besoins bancaires des entreprises de votre secteur d’activité.
Vous pouvez évaluer si une banque est favorable aux petites entreprises en gardant ces questions à l’esprit :
- Quelle est la réputation de la banque sur le marché ?
- Comment la banque gère-t-elle les rétro-facturations et autres problèmes commerciaux ?
- La banque a-t-elle déjà géré un type de compte commercial similaire dans le passé ?
- Est-ce qu’elle offre des solutions et des conseils financiers adaptés à votre secteur d’activité.
2. Quelle est la structure de frais proposée par la banque ?
Toutes les banques facturent des frais. L’évaluation de la structure des frais devient délicate, car cette information a tendance à être vague.
Certains frais typiques facturés par les banques sont :
- Frais de service
- Frais de GAB
- Frais de compte
- Frais de gestion
- Frais de retrait/dépôt
- Frais de compte inactif
- Frais de moyenne
- Frais de traitement des cartes de crédit
Vous devez connaître le montant de chaque frais et comparer les taux entre différentes banques. Votre entreprise utilise-t-elle fréquemment des guichets automatiques ou des cartes de crédit ? Alors, vous pourriez vouloir chercher une banque qui ne surcharge pas les frais dans ces domaines.
Enfin, vous ne voulez pas être pris au dépourvu par des frais cachés qui peuvent s’additionner au fil du temps. Faites preuve de diligence raisonnable et assurez-vous de tenir compte de tous les frais potentiels.
3. Y a-t-il des avantages ou des incitatifs offerts par la banque ?
En principe, vous voudriez une banque qui offre des produits et des services bancaires de base pour les entreprises, comme des cartes de débit, des services bancaires en ligne pour les entreprises, des services de gestion de trésorerie et plus encore.
Mais de nombreuses banques offrent beaucoup plus, comme des offres de lancement attrayantes ou des taux d’intérêt réduits pour conserver toujours un certain montant minimum sur votre compte, des services de paie, spécialement aux propriétaires de petites entreprises comme appât pour attirer les gros clients.
Certains avantages conditionnels peuvent convenir selon les besoins de votre entreprise. Par exemple, l’incitation à maintenir toujours un certain solde sur votre compte peut être bonne si votre objectif est de garder certains fonds intacts.
Lorsque vous choisissez une banque, assurez-vous de comprendre les incitations et le coût que vous payez en échange de celles-ci. En d’autres termes, lisez les petits caractères.
4. La banque a-t-elle un processus de prêt sans tracas ?
Vous n’avez peut-être pas besoin d’un prêt aux petites entreprises en ce moment. Mais vous pourriez en avoir besoin à l’avenir, à mesure que votre entreprise se développe.
Si vous cherchez à financer votre entreprise, il est utile qu’une banque puisse vous offrir les prêts dont vous auriez besoin puisque vous avez déjà une relation existante et que vous comprenez leurs règlements.
De nombreuses banques se spécialisent également dans les prêts de l’administration des petites entreprises avec certains des taux d’intérêt les plus bas et des prêts à plus long terme.
5. Comment est le service à la clientèle de la banque ?
Il est important de choisir une banque dont l’équipe de service à la clientèle est amicale, accommodante et utile, car vous interagirez souvent avec elle.
Quelques questions qui peuvent vous aider à évaluer le service à la clientèle d’une banque :
- Y a-t-il un gestionnaire de relations 1:1 ?
- Quel est le délai d’exécution pour recevoir une réponse aux demandes de renseignements ?
- Y a-t-il une assistance 24/7 ?
- Quelles sont les heures d’ouverture de la banque ?
N’oubliez pas que le service à la clientèle comprend aussi des choses comme l’emplacement des guichets automatiques. S’il n’y a que quelques guichets automatiques dans votre région, vous pourriez finir par payer des frais pour utiliser le guichet d’une autre banque.
6. La banque répond-elle à vos besoins en matière de flux de trésorerie ?
Votre banque doit répondre à vos besoins en matière de flux de trésorerie, car ils peuvent être plus importants que les bénéfices dans certains cas.
Certaines banques ont un plafond sur les montants de retrait maximum et minimum, il est donc essentiel d’évaluer si ce nombre est suffisant pour les besoins de votre entreprise. Trouvez les limites de transactions quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles. Vous finirez par payer des frais élevés si vous les dépassez.
Par exemple, si vous effectuez plus de 200 transactions par mois, une banque dont la limite est de 50 transactions par mois n’est pas un bon choix.
N’oubliez pas d’évaluer cela pour l’avenir, lorsque votre entreprise se développera ; votre banque mettra-t-elle à jour ses limites ?
Idéalement, vous devriez trouver une banque qui permet des transactions illimitées et qui n’a pas de plafond sur la quantité d’argent que vous pouvez transférer ou recevoir chaque mois.
7. La banque s’intègre-t-elle à votre logiciel de comptabilité existant ?
Gagner du temps où vous le pouvez en tant que propriétaire d’entreprise est toujours une bonne chose. En fait,
72% des petites entreprises de dix employés ou moins, une personne s’occupe à la fois des responsabilités en matière de RH et de comptabilité.
Donc, la banque que vous choisissez doit s’intégrer à vos tâches habituelles de comptabilité et de tenue de livres sans ajouter de stress. Il est crucial que la banque que vous choisissez s’intègre à votre logiciel de comptabilité pour vous faciliter la vie.
8. La banque que vous envisagez a-t-elle des services bancaires en ligne pratiques et sécurisés ?
Les services bancaires en ligne sont une nécessité dans l’économie actuelle. Mais avec l’essor de la banque en ligne, il y a aussi une augmentation des cybercrimes, en particulier pour les petites entreprises. Un énorme 43% des cyberattaques visent les petites entreprises.
Lorsque vous évaluez les banques pour leur sécurité, vérifiez les mesures de sécurité qu’elles ont mises en place pour prévenir les cyberattaques et autres risques de sécurité. Des choses comme l’authentification à deux facteurs sont un excellent moyen d’ajouter une autre couche de protection.
À part la sécurité, il y a le facteur commodité. Lisez les avis sur les applications de la banque sur App Store et Play Store. Mais comme ces deux plateformes ne sont pas exemptes de fausses critiques ou de critiques payantes, assurez-vous de faire une vérification approfondie.
